房地產養老規劃05 以房養老常見4大疑問

edward

以房養老就是：逆向抵押房屋貸款


以房養老是台灣近幾年慣用的俗稱，這個制度讓年長退休者可以將名下沒有貸款的房屋，向金融機構融資，做為未來的生活費，同時，還是可以居住在這個地方，法規上正式的用語是「逆向或反向抵押貸款」。


一般我們熟悉的房屋貸款，是借款人以不動產作為擔保品設定抵押，向銀行借了一大筆錢，之後再每個月定期償還貸款給銀行，這樣稱為「正向抵押貸款」。


什麼是逆向抵押貸款？
逆向抵押貸款的借款人一樣必須以不動產作為擔保品設定抵押，但銀行不會一口氣給予借款人一大筆錢，而是每個月定期支付借款人生活費用，因為這樣的現金流向與一般的房屋貸款
相反，所以稱為「逆向抵押貸款」。大家可以看下圖就很清楚了。

以房養老常見4大疑問  為你解答


我想用一般民眾的常見問題來破題：


第一題：請問辦了「以房養老」之後，房子就變成銀行的，對不對？
答案是：不對！

銀行的「以房養老」只是房屋貸款，所以申辦完後，銀行只是抵押權人，不是所有權人。



第二題：請問辦「以房養老」借了300萬元，領了5年100萬元後若不幸往生，這樣是不是房子和錢都沒了？
答案：不是！

你就是用你自己的房子來養老，所以最多就是房子沒了，你自己口袋不會少半毛錢。

第三題：請問假設我60歲，我所擁有的房屋可以貸幾成？利率如何計算？

答案：以房養老是以「不動產」作為擔保物的抵押貸款，所以年紀要夠大只是資格條件，至於實際核貸的成數和利率，都是由你的房子和銀行來決定，所以，每個個案所得到的條件都會不太一樣。

第四題：請問如果「以房養老」這麼好，那為什麼大部分的人都不想辦？


答案：根據過往經驗，
1. 原因之一可能是實際生活費金額太小，一般人都希望一個月可以拿到2、3萬，但是大多是一個月5000元；
2. 另一個原因可能是繼承人從中阻撓。


不過，從金管會銀行局的統計數據可知，以房養老這項業務目前確實在穩定中成長，前景可期。